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新能源汽車呈現爆發式增長 卻發現三大難題

時間:2019-11-14 14:10  來源:紹興汽車網

近幾年來,新能源汽車呈現爆發式增長,但是有關新能源汽車的專用保險卻遲遲未出臺,這正成為限制其發展的一大障礙。11月13日,2019(第四屆)中國汽車與保險大數據產業高峰論壇在北京召開,論壇上發布了《中國汽車與保險大數據發展報告(2019)》(簡稱《報告》),對新能源汽車保險的制定提出建議。

《報告》對新能源汽車保險制定的建議有幾個方面:建議將車型風險因素納入定價模型、研究零配件價格及維修成本、根據新能源汽車使用方式定價、評估電池性能對風險的影響,以及實現保費定價與車輛價值的匹配。

 

針對當前新能源汽車“車電分離”的銷售模式,《報告》還建議將新能源汽車的整車和電池保險將區別對待,采用包含電池和不含電池兩種不同版本的保險條款。這些建議對于消費者來說,意味著未來可享受更完善、更經濟的新能源汽車專屬保險。

新能源汽車技術在動力系統方面與傳統燃油汽車存在很大差異,日常的實際使用情況也與傳統燃油車大不相同。人們在選購新能源汽車的時候,更加在意續航里程和電池安全,而不是噴漆、內飾、動力等傳統問題。

但是目前,燃油汽車和新能源汽車之間的保險保障區別并不明顯。例如,在車損險方面,新能源汽車的主要保險責任,如碰撞、傾覆和救援費用與傳統燃油汽車類似。然而,對電池起火(區別于自燃)、電池引發的爆炸以及其他新型風險卻沒有完全覆蓋。由于缺乏相關保單條款,如果發生此類事故,新能源汽車車主將難以索賠。

《報告》認為,為了促進新能源汽車行業的可持續和健康發展,保險公司和監管機構需要通過考慮技術因素和風險特征來區分燃油汽車和新能源汽車,并制定合適的保險政策。就目前來看,保險公司需要注意以下三方面問題:

 

首先,從電池安全角度來講,電池管理系統安全性、電池使用環境、電池類型以及安裝的位置都對新能源車的安全有重要影響,是保險公司需要特別注意的方面。

其次,從電池租賃模式來看,部分新能源汽車制造商已經開始采用純電動汽車電池租賃方案,其核心內容是將汽車分為電池和整車拆分,制定不同的租售模式。該方案可以降低電動汽車新車的購買價格,增加對消費者的吸引力。但這一模式可能會造成車輛和電池所有者不同,在保險方面存在著責任認定的問題。

最后,新能源汽車的殘值較低,國內又暫時沒有統一的電池評估標準,因此在二手車評估方面可能給保險公司帶來額外的風險。

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