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險企與監管上演“貓捉老鼠”游戲 商家自食惡果

時間:2012-08-23 13:45  來源:紹興汽車網

  “對大公司來說,因為有非車險業務貼補及控制得當的賠付率,如果商業車險手續費能控制在25%以內,還是有承保利潤的。但對于小公司來說,一旦超過20%,車險業務虧損就是既定事實。”

  “貓捉老鼠”的游戲正在監管部門和保險公司之間上演。4月上旬,保監會閉門座談怒斥財險巨頭無視監管法規,對其惡性競爭亮出黃牌以示警告。然而好了傷疤忘了疼,8月以來,不少財險公司迅速制定車險激進發展策略,再度挑戰監管容忍底線。不到半年時間,車險惡性競爭烽煙再起。這對于上半年綜合成本率已經大幅上升的財險業而言,顯然不是一個很好的信號。此態勢若進一步蔓延,今年車險市場承保盈利著實堪憂。

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  再拼貼費:都是指標惹的禍

  實際上,財險公司的違規手段并不高明。面對手握大量客戶資源的4S店、汽修廠,財險公司通常采取最直接的籠絡手段——手續費“貼費”,業內俗稱“貼點”,即在基礎手續費上再增加額外的費用。

  2008年的財險市場,因為車險手續費違規亂象傷痕累累。為不重蹈覆轍,之后各地保險同業公會相繼制定車險手續費自律公約,上限標準視各地情況而定。以上海為例,手續費上限是“15%(商業車險)+4%(交強險)”。

  盡管監管部門對自律公約的倡議是何等的不遺余力,但在規模、份額雙重誘惑驅動下,車險手續費屢破紅線。尤其是今年以來,汽車銷售放緩等因素制約了市場需求,一些財險公司不惜鋌而走險,與監管玩起了“貓捉老鼠”的游戲。

  以上海為例,目前商業車險手續費率再度上升到20%至30%的水平。記者從市場上了解到,以上海財險“老三家”為例,平安財險針對代理渠道目標車型,采取加大送維修與費用加點的方式爭奪市場;太保財險支付給4S店的手續費達到25%左右;人保財險則是針對中介、車隊、車商這三種渠道進行封閉運作,根據項目實施進行定點直投。上海并非孤案。據市場人士透露,河北等地車險手續費違規現象更為激烈兇猛。“這些地區的個別財險公司不僅給出商業車險30%至50%的手續費率,甚至交強險的手續費率也高達30%以上。”

  “都是指標惹的禍。”某財險公司省級分公司負責人告訴記者,各地車險惡性競爭再起,源頭就是總公司“不降反升”的指標。“由于我們上半年沒有完成指標,下半年任務變得更重。”為了從競爭對手那里爭奪業務,一些財險公司總公司不僅明示可以變相違規,甚至還提供上千萬的費用支持。

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  自食惡果:成本率繼續上升

  這樣的惡性循環,不僅攪亂了整個財險市場,同時對保險公司而言亦得不償失。“對于大公司來說,因為有非車險業務貼補,及控制得當的賠付率,如果商業車險手續費能控制在25%以內,還是有承保利潤的。但對于小公司來說,當手續費超過20%時,車險業務虧損就是既定事實。”一家財險公司車險部人士直言不諱。其實,今年以來的手續費之戰,已經讓大多數財險公司自食惡果。從目前披露半年報的中國太保來看,其財險公司綜合成本率(費用率+賠付率)上升了3.1個百分點至94.2%。這還算是行業內一個較好的水平。大多數財險公司上半年綜合成本率普遍上升至95%以上。

  考慮到非理性競爭還在加劇,業內人士無不感慨,未來財險業務獲取成本上升的壓力還將存在,綜合成本率仍有上升的趨勢。一旦財險公司的綜合成本率超過100%,便意味著今年在承保利潤上將“顆粒無收”。“市場形勢越來越嚴峻,監管干預刻不容緩。”業內人士建議,“地方監管部門應該殺雞儆猴、加強處罰力度,建立一定的處罰機制和黑名單機制,可防范財險公司再度挑戰監管容忍底線,并對整個財險業綜合成本率的上升起到一定的緩沖作用。”

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