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投保車險不再霧里看花 汽車附加險要酌情選購

時間:2015-05-14 16:01  來源:紹興汽車網

  買到心儀的座駕,為愛車撐起一把車險“保護傘”則成必然。面對市場上紛繁復雜的車險廣告,很多車主卻感覺是在“霧里看花,水中望月”,不知如何理性地應對。尤其對于那些缺乏保險知識的車主來說,不免會產生這樣的困惑:如何量身打造一份適合自己的保險?哪些是可選可不選的“雞肋”?不巧愛車出險后,又該如何最大程度地降低自身損失……帶著這些車主關心的問題,筆者了解我市部分保險業內人士。

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  為心儀的座駕投保令車主心生困惑

  如今,私家車的數量在不斷地龐大,以車代步的生活已不再是奢望。筆者在我市部分保險公司了解到,目前市面上各大保險公司保險主體經營的車損險及附加險一般都在30種之多,而且市面上汽車保險的種類越來越多,其辦理渠道、承保范圍也不同。這樣一來,對于沒有專業知識的車主來說,要想在車險投保階段做到心中有數,難度還真不小。最近,市民劉先生新購得了自己喜愛的雪鐵龍轎車,但在選擇保險時卻犯了難。因為在保險咨詢中,不管是4S店的銷售人員還是保險公司的保險營銷員,常常以車輛最好得到全面保障為由,建議劉先生購買盡可能全面的商業險,例如在商業附加險方面,像玻璃破碎險和玻璃劃痕險等都建議他投保。劉先生告訴筆者,“聽著當時的介紹,感覺這些保險還真有必要,畢竟買的是新車,可想來想去又覺得沒必要投保所有險種,很矛盾。”其實在筆者對身邊同事和朋友的采訪中發現,像劉先生這樣犯難的車主不在少數。

  投保險種應與自身風險狀況相匹配

  保險公司車險部相關負責人表示,目前,市場上的保險公司車險產品主要有A、B、C三款,其主險基本相同,區別主要在附加險方面。交強險是必須投保的,但商業險投保并不是越全越好,因為投保的險種要和自己的風險狀況相匹配,這樣才能達到盡可能以最小的保費支出取得最全面的風險保障的目的。

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  通常,商業險中第三者責任保險是車主的首選險種,交強險在全國范圍內實行統一的責任限額,責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。有責賠償限額分為:死亡傷殘賠償限額110000元、醫療費用賠償限額10000元、財產損失賠償限額2000元。發生保險事故后,保險人在交強險各分項賠償限額內,對受害人死亡傷殘費用、醫療費用、財產損失分別計算賠償。由此看來,交強險的保障范圍主要是集中在受害人死亡傷殘方面,對于醫療費用和財產損失則是遠遠不夠的。隨著《交通事故損害賠償標準》的逐年調高,高限額投保第三者責任保險勢在必行,建議選擇30萬及以上責任限額并投保附加不計免賠率險。

  直擊部分車主心中的“雞肋”誤區

  產險公司車險部相關人士表示,投保的險種越全越“好”,如果這個“好”理解成保障越全面是無可非議的。因為大部分消費者對保險還是有一定的誤區。車險有四大基本險,車損、三者、盜搶,車上人員,這些基本險因為常見必買的,消費者應該是耳熟能詳的,但對于一些人認為的“雞肋”實際上存在一定的認知誤區。

  雞肋誤區一:三者和車損人員是責任險,賠付時是按購買保額來進行賠付的。所以消費者應該特別關注一下,因為當今社會人們生活水平越來越高,意外事故的賠付標準也是越來越高,所以人們對全面保障需求反響也越來越明確。如果經濟范圍內允許,何不給自己行車安全購買一份全面的保障呢?

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  雞肋誤區二:基本險不計免,及附加險(是購買了基本險后才可以購買的險種)被大眾誤以為是可上可不上的雞肋,其實不然,每個險種都有他自己的保障范圍。比如:涉水行駛險,今年蘭州就有兩三次暴雨,有些客戶就因為沒有購買該險種吃了很大虧,發動機損壞可不是一筆小金額。再比如:指定專修險種,目前很多中高端車輛都要去4S店修理,很多客戶沒有購買該險種,導致保險公司的定價與4S店的差價要客戶自己承擔,其實保費百十塊錢(180元至300元)月分攤連一塊都不到,建議客戶小花費多給自己點保障。

  附加險要酌情選購無需面面俱到

  “面對市面上越來越多的車損險及附加險,車主沒必要投保所有險種。”保險公司車險部相關人士表示,在車損險及附加險方面,建議考慮自己的車輛的價位、主要行駛區域、使用頻度、使用地氣候狀況、歷史多發自然災害、配件普及情況、維修難度、駕齡駕駛水平等因素,根據自己的風險狀況,有選擇地進行投保。比如,常年在蘭州市區行駛的代步車、車價在10萬以下的常見車型,建議投保車損險、車上人員責任險、盜搶險、附加玻璃單獨破碎險、附加車身劃痕險、附加不計免賠率險,就比較合理。

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  除上述常見險種,車主可根據自己的實際用車情況,有針對性地選擇附加險,例如:玻璃破碎險、車身劃痕險、不計免賠險等。如果愛車經常出入交通混亂的市場等地,車主可以考慮增購劃痕險;如果車子需要經常在沙石較多的路面行駛,那就建議增購玻璃破碎險。此外,夏天天氣炎熱,車主在經濟條件充裕的情況下也可以考慮增購自燃險。

  購買車險還有哪些不容忽視的細節

  選擇哪家保險公司投保?業內人士表示,車主首先要考慮車輛經常行駛的區域。如果車主經常行駛郊縣等偏遠地區,則建議選擇網點比較齊全的公司;如果車主經常行駛郊縣等偏遠地區,建議選擇網點比較齊全的公司;如果經常在城區行駛,選擇面就比較寬。

  對投保方式的選擇,如果習慣在4S店投保的車主可以在4S店給出的保險公司名單里面選擇,而對于電話車險感興趣的車主則需要選擇有電話銷售資質的保險公司,但需要注意的是,在遇到山寨電話保險時,如發現電話來源可疑,輕易承諾且價格明顯過低的,都有可能是詐騙電話,建議直接向保險公司總部求證后再付款。習慣網上購物的消費者則可體驗一下網上買車險的便捷。另外,在目前車險價格趨同的情況下,車主投保時要貨比三家,選擇性價比高的公司投保。例如重點了解對于不同的保險公司,同樣的保費是否能買到更多的保障,提供的理賠服務及增值服務如何,投保方式是否便捷等隱私。

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