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第三者損失的確定

第三者損失的確定

一、第三者責任險

  1. 第三者責任險的保險責任

  第三者責任險是車輛保險基本險的一種,是指保險車輛因意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀,保險人依照合同的規定負責賠償。

  被保險人或其允許的駕駛人在使用保險車輛過程中,發生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀。依法應當由被保險人承擔的經濟賠償責任,保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同規定負責賠償。但因事故產生的善后工作,保險人不負責處理。

 2. 第三者責任險的構成要素

  第三者責任險的構成要素是:責任人是被保險人或其允許的駕駛人,保險車輛在使用過程中,事故是意外的,致第三者人身傷亡或財產的直接損毀。

  意外事故。事故的發生不是行為人處于故意(自殺、蓄意謀殺),而是行為人不可預見的以及不可抗拒的并造成人員傷亡或財產損毀的突發事件。

  車輛使用中發生的意外事故有兩類:一類是道路交通事故,一類是非道路事故。

  道路交通事故即在道路上發生的交通事故。道路即《中華人民共和國道路交通管理條例》所規定的:公路、城市街道和胡同(里巷),以及公共廣場、公共停車場等供車輛、行人通行的地方。

  在我國,道路交通事故的處理權限歸屬于公安交通管理機關事故處理部門,交通事故涉及的賠償,應依據《道路交通事故處理辦法》規定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同的規定計算保險賠款金額。

  凡在《中華人民共和國道路交通管理條例》所規定道路以外的地方使用保險車輛過程中發生的事故,屬于非道路事故。像在鐵路道口、渡口、機關大院、企業院內、農村場院、鄉間小道、林場礦山自用道路上發生的與汽車有關的事故。

  對于非道路事故,公安交通管理機關的事故處理部門一般不予受理。這時可由當地政府有關部門根據道路交通事故處理規定研究處理,在我國,一般由當地公安機關的交通科處理。但處理時應參照《道路交通事故處理辦法》規定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同的規定計算保險賠款金額。

  事故雙方或保險雙方當事人對公安交通管理機關事故處理部門或當地政府有關部門的處理存在嚴重分歧的案件,可提交法院處理解決。

  在保險合同中,保險人是第一方,也叫第一者;被保險人或使用保險車輛的致害人是第二方,也叫第二者;除保險人與被保險人之外的,因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的,在車下的受害人是第三方,也叫第三者。

  需要注意的是,在車上的乘客不屬于第三者,車上的乘客叫做乘車人。同一被保險人的車輛之間發生意外事故,相對方均不構成第三者。

  二、第三者責任險的賠償范圍及標準

  (一)第三者責任險賠償范圍

  第三者責任險的賠償范圍是:人身傷亡和財產直接損毀。

  人身傷亡:人的身體受到傷害或人的生命終止。

  直接損毀:保險車輛發生意外事故,直接造成事故現場他人現有財產的實際損毀。

  保險人不是無條件地完全承擔“被保險人依法應當承擔的經濟賠償責任”,而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險合同的規定給予賠償。

  (1)無論是道路交通事故還是非道路事故,第三者責任險的賠償均依照《道路交通事故處理辦法》規定的賠償范圍、項目和標準作為計算保險賠償的基礎。如被保險人在事故中應付的責任,損失的內容,當地執行撫恤金的標準,各種傷害的一般治療時限,陪護費、營養費的標準等。

  被保險人在向保險人提出索賠時,應向保險人提供證據、相關證明和材料,包括:保險單及確認保險事故性質、原因、損失程度等有關的證明材料和有關費用單據。保險人依據保險合同的規定,認為有關證明和資料不完整的,應當及時通知被保險人補充。

  事故的賠償應當按照我國《道路交通事故處理辦法》規定的交通事故“以責論處”的原則,被保險人應按照在交通事故中所負責任的比例承擔己方損失和對他方的賠償責任,保險人則按照保險合同的規定,對被保險人在事故中應負責任比例下承擔的己方損失和對他方賠償責任范圍內承擔保險賠償責任。對于任何與所負交通事故責任不相適應而加重被保險人賠償責任的,保險人不負責對加重部分的賠償責任。

來源:人民交通出版社

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