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夏季幾大險種作用大 暴雨洪澇莫忘財險

時間:2010-08-02 10:58  來源:紹興汽車網

  盛夏時節,因炎熱、洪水等季節性因素引發的高風險同樣需要“降溫”。汽車自燃、房子被浸、車子被淹、高溫中暑、旅行受傷等,這些風險都可能造成人身或財產的重大損失,消費者不妨更有針對性地選擇保險產品。

  火:舊車最好投保自燃險

  案例:一輛汽車在行駛途中突然發生自燃,整車已被燒得“面目全非”,所幸沒有人員傷亡。事后車主找到保險公司索賠,保險公司的工作人員卻告訴他,由于他只購買了車損險而沒有購買自燃險,保險公司不予賠付。

  解讀:炎炎夏日,汽車也“上火”,自燃事故時有發生。車輛自燃不屬于車損險的保障范圍,自燃損失險是車損險的附加險,需要車主另外單獨投保。

  自燃險是指在保險期間,保險車輛在使用過程中,因本車電路、線路、油路、供油系統、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災,造成保險車輛的損失,以及被保險人在發生本保險事故時,為減少保險車輛損失支出必要合理的施救費用,保險人負責賠償的一種險種。

  據了解,目前購買自燃險的客戶主要是客車司機、出租車司機和銀行按揭購車的市民,多數私家車主均不愿意購買自燃險。

  保險專家指出,盡管大多數車輛投保了車險,但多是第三者責任險、車損險、盜搶險,基本上沒有附加自燃險,目前保險公司的車損險主險中,自燃是除外責任,必須另行投保自燃險。自燃事故較少在新車身上發生,而當一輛車的車齡達到4年以上時就應該考慮投保自燃險,尤其是出租車,由于使用率非常高,線路老化后很容易發生意外。

  自燃險設有免責條款,包括被保險人在使用保險車輛過程中,因人工直接供油、明火烘烤等違反車輛安全操作規則造成的車輛損失;因自燃僅造成電器、線路、供油系統的損失;運載貨物自身的損失;被保險人的故意行為或違法行為造成保險車輛的損失。

  不過,投保的同時,車主還要注意自燃風險的防范,比如要及時對發動機、油路、電路等易燃部位經常進行檢查保養,并在車上配備滅火器材。另外,打火機、高壓殺蚊藥等物品在陽光的長時間照射下容易發生爆炸燃燒,也盡量不要放置在車內。如果發現發動機漏油、底盤漏油、油管老化破裂等跡象,要及時進行維修。

  一家保險公司車險部的負責人表示,汽車發生自燃,只要車主投了“自燃險”,保險公司便會受理賠償。車主可先撥打保險公司的熱線電話立案,向工作人員報車牌、發生意外的時間、地點、原因。公司將派專門技術人員到現場對車輛進行鑒定,確定為“自燃”的可以理賠,賠償金額由汽車的實際價值(即折舊后的價值)和車輛損壞的程度決定。

  熱:中暑獲賠有條件

  案例:高溫天氣黃女士搭乘公交車,又悶又熱,突然暈倒在車上,隨即被救護車送到醫院,初步診斷為中暑。她之前也購買了意外險,但是出險后保險公司認定:不慎中暑的黃女士,并不能算是遭到意外傷害。因此,即使她購買了意外傷害保險,也不能得到賠付。但如果她中暑癥狀嚴重,需要住院接受治療,而之前又購買了住院醫療保險,就能夠得到相應的保險理賠金。

  解讀:烈日當頭,高溫中暑發生的幾率很高。據了解,保險公司沒有專門針對中暑的保險品種,人身意外險一般也不能給予賠付。在衛生部印發的《職業病目錄》中,中暑被列為因物理因素所致的職業病。也就是說,中暑本質上是一種疾病,是由自身身體素質引起的、對惡劣環境的反應,而不屬于意外事故。

  保險專家指出,若因中暑發生意外傷害并產生相關的醫療費用,一般可納入意外傷害附加醫療保險的責任范圍;如果達到一定的傷殘標準,則可以進一步納入意外傷害保險的相關責任范圍。如因中暑產生健康風險,可以根據不同情況,由健康保險、意外保險等來承擔賠付責任。若是在工作中中暑導致死亡,就屬于工傷,能獲得工傷保險賠付。在上下班時因高溫中暑死亡也應該算是工傷,可以按照勞動部門有關工傷的規定賠付。

  保險專家提醒大家高溫天氣選擇險種時要注重三個方面問題:一是亞健康人群和體弱的兒童對高溫的抵御能力特別差,可以選擇保障重大疾病的保險;二是高溫很可能誘發疾病和危險,一旦住院可報銷部分醫藥費,可以投保住院醫療險;三是津貼型醫療險可減少住院的費用支出。

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