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汽車保險是有責賠償? 理賠不應只看過錯責任

時間:2010-07-22 10:38  來源:紹興汽車網

  很多司機都認為,一旦發生車禍,假如不是我方的責任,那么我方車輛投保的保險公司就不負責賠償;假如我方負一半的責任,則我方車輛投保的保險公司要賠50%。不少保險公司出于規避風險的考慮,也有意無意地應和這一觀點。

  這樣的賠償方式意味著:對方負責的部分,己方保險公司就不賠償,只能向對方索賠。這就導致了一個問題:假如對方沒有賠償能力,那么索賠就成了空談,即使上法院打贏了官司,恐怕也只能拿到一張白條。

  而事實上,這種“汽車保險是有責賠償”的想法是個極大的誤區。

  具體案例:

  2007年6月25日,哈爾濱市一制衣公司的一輛小面包車被另外一輛車撞了,造成小面包車車輛報廢、車上人員一死三傷的重大交通事故。根據市公安局交警支隊對事故責任的認定,由肇事車輛負全責。小面包車投保的保險公司據此拒絕理賠。于是,這家制衣公司便起訴了肇事車輛方。當時的人民法院對這起交通事故案作出判決:由肇事車輛方負責賠償全部損失。

  事實是,肇事車輛屬于哈爾濱市某公司的一家工廠,這家公司已面臨倒閉,無力賠償,所以盡管有法院判決在手,也無法執行。制衣公司再次向保險公司提出了賠償請求,結果又遭到了拒絕,保險公司表示:法院已經判決由肇事車輛負責賠償了,你們再讓保險公司賠償,難道想一次事故兩次賠償嗎?

  后來,這家制衣公司找到多位律師咨詢,在分析了案情后大家認為:保險公司有義務賠償。此案立案后,保險公司立即表示愿意賠償。

  這個案子里面,有一個很關鍵的東西,那就是“代位求償權”。什么是代位求償權?我國保險法明文規定:因第三人對保險標的的損害而造成保險事故的,保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三人請求賠償的權利。

  在這個案件中,小面包車的損失是由肇事車輛引起的,肇事車輛就是第三人,作為無過錯方的小面包車當然具有向肇事方索賠的權利。但是,小面包車投保的保險公司應當先予賠付遭受損失的被保險人,然后,將被保險人索賠的權利轉移給保險公司,由保險公司去向肇事方索賠。車保不應只看有無過錯責任

  律師指出,各種自然災害和意外事故,如火災、爆炸、洪水、雷擊、風災、車禍等等,是不可避免的,如果某個人遇到了災害事故,輕則影響生產生活,重則失去生命。保險的出現,就是分擔這些風險。災害事故有偶然性也有必然性,對個別投保企業來說是偶然和不確定的,但對所有投保企業來說卻是必然和確定的。參加保險就是以繳付一定的保險費用支出,把風險轉嫁給保險公司,一旦發生災害事故,能夠及時得到經濟補償。

  從保險的出發點和目的看,汽車保險的理賠是不應該看有無過錯責任的,否則,保險就沒有意義了。我們就是因為害怕發生事故,所以才投保。我們不光害怕自己撞了別人,更害怕別人撞了我們,所以我們才參加保險。假如別人撞我們,責任在別人,保險就不陪,我們還要保險干嘛?

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