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中國建設銀行汽車消費貸款辦法

時間:2009-09-09 10:58  來源:紹興汽車網

                                                      第一章  總 則

  第一條 為促進我國汽車工業的發展,滿足消費者的購車資金需求,開拓中國建設銀行(以下簡稱建設銀行)業務領域,根據《商業銀行法》、《貸款通則》和建設銀行有關貸款規定,特制定本辦法。

  第二條 汽車消費貸款(以下簡稱汽車貸款)是建設銀行對其指定品牌汽車的汽車經銷商和終極用戶發放的貸款。

  第三條 建設銀行發放汽車貸款實行“先存后貸、存貸掛鉤、貸款擔保、專款專用、分期償還”和“區別對待、擇優扶植”的原則。

  第四條 凡符合《貸款通則》規定的借款人條件的終極用戶和經銷商,均可按本辦法要求向當地建設銀行提出借款申請。

第二章 借款申請

  第五條 借款人向建設銀行申請汽車貸款應具備以下條件:

  (一)經銷商必須在建設銀行開立存款帳戶;經銷建設銀行指定品牌的汽車,其營銷資金必須全部通過建設銀行結算;在申請貸款期間有不低于擬購車全部價款30%的資金存入建設銀行,并與建設銀行簽訂《汽車消費貸款合作協議》(附件一)。

  (二)終極用戶必須在建設銀行開立存款帳戶,在申請貸款期間有不低于擬購車全部價款40%的資金存入建設銀行;持有建設銀行認定的汽車經銷商開具的《汽車消費貸款推薦保證書》(附件二)。

  (三)經銷商應具有較好的經濟效益;終極用戶應具有穩定的經濟收入或易變現的資產,足以按期償還貸款本息,并愿意接受建設銀行認為必要的其他條件。

  第六條 借款人申請汽車貸款須向建設銀行提出正式書面申請,并填寫《中國建設銀行汽車借款申請書》(附件三、四),并如實提供以下資料;

  (一)企事業法人應出具具有法律效力的企事業法人《營業執照》,其他經濟組織和個體工商戶應出具具有法律效力的《營業執照》,自然人應出具其身份證明文件。

  (二)抵押物、質物清單和有處分權人同意抵押、質押的證明,抵押物、質物產權、估價、登記、保險文件及保證人擬同意保證的有關證明文件;

  (三)經銷商須持有與建設銀行指定品牌的汽車生產廠家簽訂汽車購買合同或訂單。終極用戶須持有建設銀行認定的汽車經銷商開具的《汽車消費貸款推薦保證書》;

  (四)建設銀行認為必要的其他材料。

  第七條 借款人借款限額的計算公式為:

  經銷商最高借款限額=汽車生產企業批發價×70%;

  終極用戶最高借款限額=經銷商汽車售價×120%×60%

  第八條 經銷商借款期限最長不超過1年,終極用戶最長不超過3年。貸款利率按國家規定的期限利率執行。

第三章 貸款的受理、審批

  第九條 建設銀行在受理借款申請后應對借款人的資信情況、《汽車消費貸款推薦保證書》的真實性、借款方式、風險度、償還能力、還款方式進行調查。

  第十條 根據調查結果,提出貸款額度、期限、利率的具體意見,在貸款授權內逐級審批。

  第十一條 對不符合貸款條件的,要在貸款申請受理后15個工作日內通知借款人;對符合貸款條件的及時通知借款人辦理貸款擔保手續,簽訂借款合同。

第四章 貸款的擔保

  第十二條 借款人向建設銀行申請汽車消費貸款,應按有關規定提供擔保,終極用戶可以所購汽車或建設銀行認可的抵押物或質物進行抵押或質押。具體操作按建設銀行貸款擔保辦法辦理。

  借款人以第三方保證人提供方式提供擔保的,均應要求保證人承擔連帶責任。

  第十三條  對于以所購汽車向建設銀行設定抵押的借款人,經銷商須出具《汽車消費貸款推薦保證書》。在出具《汽車消費貸款推薦保證書》期間(從推薦書發出到汽車抵押登記手續辦理完畢并交給建設銀行),借款申請人在建設銀行存款帳戶上應有不低于推薦購車總價款30%的存款。對同意貸款的,貸款銀行應與借款人簽訂《汽車消費借款合同》(附件五),并以《汽車消費貸款通知書》(附件六)通知經銷商。經銷商收到通知后應與借款人共同辦理汽車抵押登記及保險手續,并應當在保險合同中明確建設銀行為該項保險的第一受益人。在抵押期間,借款人不得

  以任何理由中斷或撤銷保險;在保險期內,如發生保險責任范圍以外的毀損,均由借款人負全部責任;如保險中斷,建設銀行有權代為保險,所需一切費用由借款人負擔。建設銀行認為有必要的,可將保險單質押在行。

第五章 貸款支用和監督

  第十四條 借款人根據借款合同填制借據,建設銀行信貸部門審核無誤后連同借款合同、貸款指標通知單各一份,當日送交會計部門,會計部門自收到借據起(法定節假日順延)3日內記入借款人在建設銀行的汽車貸款專戶并開始計息。該項貸款只能用于汽車消費借款合同確定的用途,不得挪作他用。

  第十五條 在合同有效期內,建設銀行履行對借款人經營狀況、貸款的使用及抵押物、質物質量、性能狀況的監督職能;實行保證方式的,建設銀行有權對保證人的信譽和代償能力進行必要的調查。

第六章 貸款回收

  第十六條 汽車貸款實行按季結息,按借款合同約定分期付款。

  第十七條 分期付款采用遞減償還法,其計算公式如下:

  每期還款額=貸款本金/還款期數+(本金-已歸還本金累計)×利率(月利率)

  分期付款以月為單位計算。

  第十八條 貸款期內,借款人未按借款合同約定償還貸款本息,建設銀行按人民銀行有關規定加收利息,同時對借款人不能按期支付的貸款利息按規定計收復利。

第七章 違約處理

  第十九條 借款人連續兩個月不能按期履約,實行抵押或質押方式的,建設銀行有權依法處分抵押物、質物,所得價款優先清償貸款本息;實行保證方式的,建設銀行有權要求保證人承擔連帶保證責任。借款人若提前歸還貸款本息,應提前一個月通知建設銀行。

  第二十條 借款人死亡或經有權部門宣布失蹤,借款人財產的合法繼承人應繼續履行借款合同約定的還款義務。

  第二十一條 發生下列情況之一時,建設銀行有權提前處分抵押物或質物,提前收回部分或全部貸款:

  (一)借款人違反借款合同規定的條款,經指出,仍未糾正;

  (二)借款人發生其他足以影響其償債能力的變故;

  (三)借款人向貸款銀行提供虛假的證明材料;

  (四)保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力的;

  (五)借款人違反抵押合同或抵押物因意外毀損不足以清償本合同項下的貸款本息,又無法落實新的擔保時。

第八章 附 則

  第二十二條 借款本息償還完畢,所簽訂《汽車消費貸款合作協議書》和《汽車消費借款合同》自行失效。建設銀行應在《汽車消費借款合同》終止30日內將全部有關貸款擔保證明文件辦理注銷手續。

  第二十三條 各級建設銀行應按照本規定辦理貸款,若由于建設銀行的責任影響借款人按《借款合同》規定使用借款,建設銀行應按日萬分之四支付借款人違約金。

  第二十四條 抵押物的評估、保險、登記等一切費用均由借款人負擔。

  第二十五條 借貸雙方及保證人發生糾紛時,首先由當事人各方協商解決,協商無效時應向建設銀行經辦行所在地人民法院提請訴訟。借款合同當事人的任何一方要求變更合同內容或解除合同,需以書面形式提前一個月通知其他當事人,未達成協議前,原合同繼續有效。

  第二十六條 本辦法由中國建設銀行負責解釋、修訂。建設銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行可據此制定實施細則,并報總行備案。

  第二十七條 本辦法自1996年8月1日起執行。未盡事宜均按《中國建設銀行流動資金貸款辦法》辦理。

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