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車險代位求償常遭拒 相關標準流程急需完善

時間:2011-02-26 08:33  來源:紹興汽車網

  車主上了全險,因為在交通事故中“無責”,被保險公司“拒賠”的現象時有發生。保險業內人士指出,如果發生交通事故,不管責任方是否投保了車險,車主都可以先行從自己的保險公司獲得賠償,將追償權轉給保險公司,即“代位求償”。不過在現實生活中,不少保險公司卻以種種理由,拒絕履行“代位求償權”,給廣大車主的理賠造成了困難。昨日,市保監局表示將完善“代位求償”相關標準和流程,為車主理賠提供便利。

 

  無辜被撞理賠時卻四處碰壁

  不久前,朱先生駕車在道路上正常行駛時被追尾,交警認定對方負全責,但肇事方卻以種種理由推脫不肯賠償。有朋友得知朱先生已購買全險,就建議他找自己的保險公司賠償。

  但保險公司給出的答復很明確:雖然朱先生買了全險,但要按責任比例賠償,如果投保人沒有責任,保險公司就不賠,“要賠償就找肇事方或對方的保險公司”。

  為修好自己的愛車,朱先生只好硬著頭皮,直接聯系對方的保險公司。但對方保險公司認為朱先生并非其客戶,無法受理。

  一時間,朱先生感覺自己成了“冤大頭”:“是我白白地被人撞了,憑什么沒人賠,難道還要我自己掏錢不成?”最終朱先生只能自己掏錢修了車,前后折騰了一周。“要是我投保的公司能幫我一把就好了,畢竟我這車一年交了好幾千塊錢的保費呢。”

  “代位求償”法律有明文規定

  朱先生并不知道,像他這樣的情況,自己投保的保險公司不但應“幫他一把”,而且還可以在肇事方未投保或者不愿賠償的時候,先行墊付賠償款,然后再向肇事方追償,替他“跑腿”。

  2009年2月28日修訂的《中華人民共和國保險法》第六十條規定,因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的,保險人(保險公司)自向被保險人(投保人)賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。

  這就是說,投保人可以將追償權轉給保險公司,讓保險公司先行墊付賠償款,然后再向肇事方追償。但實際上,多數保險公司會以“無責免賠”為由把投保人的理賠要求給擋回去,拒絕履行“代位求償權”。

  筆者查閱多家保險公司車損險合同條款發現,除了部分公司對“代位求償”只字不提外,大部分保險公司都將此條款放進了投保人義務中,而非保險公司的義務。對此,某保險公司車險部負責人的解釋是:“代位求償只是保監會提出的指導性意見,是鼓勵,我們沒有必做不可的義務。”

  但更為直接的原因是,由于在先行賠付投保人后,保險公司向第三者追償時還需付出人力、物力成本,“吃力不討好不說,有時一分錢也追不回來”。

  監管動態

  “代位求償”標準和流程將完善

  雖然法律有明文規定,但是缺乏合理的技術去配合它,在操作中就會大打折扣。針對上述現象,保監會日前專門發布通知稱,將指導中國保險行業協會及保險公司進一步完善車損險“代位求償權”標準和流程等,通過簡化流程、運用電子化技術等手段,為事故雙方理賠提供方便。

  市保監局相關負責人表示,保險公司之間應該建立起相互協商的機制和互相結算機制,監管部門也會相應地加大監管力度,把“代位求償”機制更好地推行下去。

  專家觀點

  “代位求償”是服務,更是義務!

  “‘代位求償’原則在所有的財產保險條款中都適用,是保險理賠中的一個基本原則,保險公司不應該拒絕履行。”中央財經大學保險學院院長郝演蘇認為,由于廣大的市民對“代位求償”知曉度不高,保險人員就有意識地去忽略它,因此很少會被列入具體的保險合同中。

  針對保險公司抱怨“代位求償”成本過高問題,郝演蘇表示,這只是保險公司為規避“麻煩”給自己找的借口。他認為,投保人每年支付的大量保費內早就涵蓋了這項成本,拿成本說事是站不住腳的。

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